پورتفولیو و مدیریت اعتبار بانکی - وام برای بازیابی

سرفصل ها و درس ها

اصول کلی وام دهی General Principles of lending

• قوانین اساسی قبل از وام دادن توسط بانک Basic rules before lending by a bank

• اصول اصلی وام دادن Cardinal principles of lending

• اهمیت نقدینگی و سودآوری Importance of Liqiuidity and Profitability

• اهمیت صداقت، کفایت و به موقع بودن Importance of integrity, adequacy and timeliness

• قوانین شست برای افسران وام Thumb rules for Loan Officers

• ادامه قوانین شست برای افسران وام Continuation of Thumb rules for Loan Officers

ارزیابی مالی بانک Assessment of Bank Finance

• سرمایه در گردش و وام مدت دار Working Capital and Term Loans

• ارزیابی تامین مالی وام مدت دار Assessment of Term Loan Finance

• عوامل دخیل در ارزیابی نامزد وام مدت دار Factors involved in assessment of Term Loan fiance

• ضرورت تحلیل گزارش پروژه Necessity of Analysis of the project report

• ادامه ضرورت تحلیل گزارش پروژه Continuation of Necessity of Analysis of the project report

• روشهای ارزیابی سرمایه در گردش - روش چرخه عملیاتی Working Capital assessment methods-Operating cycle method

• مدارک مورد نیاز برای پیشنهادات اعتباری Documents required for credit proposals

• روش MPBF برای ارزیابی سرمایه در گردش MPBF method of assessment of working capital

• روش گردش مالی پیش بینی شده برای ارزیابی سرمایه در گردش Projected Turnover method of assessment of working capital

• ارزیابی تسهیلات مبتنی بر غیر صندوق - ضمانت نامه Assessment of Non-fund based facilities-Guarantees

• اقدامات احتیاطی اضافی برای صدور ضمانت نامه Additional precautions for issuance of guarantees

• تداوم اقدامات احتیاطی تکمیلی برای صدور ضمانت نامه Continuation of Additional precautions for issuance of guarantees

• اعتبار اسنادی چیست و ارزیابی آن توسط بانک ها What is letter of credit and its assessment by banks

• ارزیابی حد اعتبار اسنادی Assessment of Letter of Credit limit

• ارزیابی معمولی یک پیشنهاد اعتباری Typical assessment of a Credit Proposal

• داده های مربوط به مدیریت - اهمیت آن Data relating to Management-its importance

• اطلاعات مهمی که باید در پیشنهاد وام گنجانده شود Important information required to be incorporated in loan proposal

• ادامه اطلاعات مهمی که باید در پیشنهاد وام گنجانده شود Continuatiion of Important information required to be incorporated in loan propo

• ادامه بیشتر اطلاعات مهمی که باید در لوا گنجانده شود Further Continuation of Important information required to be incorporated in loa

• بیانیه عملیاتی یک شرکت Operating statement of a Company

• تجزیه و تحلیل ترازنامه یک واحد تجاری برای ارزیابی مالی بانک Analysis of Balance sheet of a business unit for the assessment of bank finance

• چگونه بین خطوط ترازنامه بخوانیم؟ How to read between the lines of Balance sheet?

تجزیه و تحلیل نسبت های مالی Analysis of Financial Ratios

• تجزیه و تحلیل نسبت های مالی Analysis of Financial Ratios

• نیاز به تجزیه و تحلیل نسبت های مالی Requirement of analysis of financial ratios

• انواع مختلف نسبت های مالی و سود آن برای ارزیابی ba Different types of financial ratios and the benefit thereof for assessment of ba

سیاست وام Loan Policy

• سیاست وام و اجزای سیاست وام به طور خلاصه loan policy and Components of loan policy in brief

• یک سیاست وام معمولی یک بانک A typical loan policy of a bank

• چارچوب بندی سیاست در دستورالعمل های کلی RBI Policy framing within overall guidelines of the RBI

• ادامه چارچوب‌بندی خط‌مشی در دستورالعمل‌های کلی RBI Continuation of Policy framing within overall guidelines of the RBI

نظارت بر اعتبار Credit Monitoring

• نیاز به نظارت بر اعتبارات Need of monitoring the credits

• انواع رجیسترهای مورد استفاده برای نظارت Types of registers used for monitoring

• نظارت بر صورت های سهام Monitoring of stock statements

• نظارت بر پرتفوی قبوض Monitoring of Bills portfolio

• نظارت بر بیمه امنیت Monitoring insurance of the security

• نظارت بر عملیات Monitoring of operations

• مسائل مربوط به بازرسی Inspection related issues

• نواقص مشاهده شده در مرحله نظارت Deficiencies observed at the monitoring stage

• نمایه وام گیرندگان برای نظارت بر اعتبار Borrower&s profile for Credit Monitoring

جنبه های اسنادی و حقوقی Documentation and legal aspects

• نکات مهمی که در هنگام اجرای اسناد باید رعایت شود Important points to be rembered while execution of documents

• نوع اسناد مورد استفاده برای اعدام Type of documents used for executions

• روال مستندسازی Procedure for documentation

• قوانین مربوط به مهر مدارک Rules relating to stamping of documents

• مراقبت های لازم برای اجرای اسناد توسط وام گیرندگان خاص Cares needed for execution of documents by special kind of borrowers

• تمدید مدت محدودیت Extension of limitation period

مدیریت ریسک اعتباری Credit Risk Management

• مدیریت ریسک اعتباری و ارزیابی و اندازه گیری Credit Risk Management & Evaluation and Measurement

• ادامه مدیریت ریسک اعتباری و ارزیابی و اندازه گیری Continuation of Credit Risk Management & Evaluation and measurement

• مکانیسم مدیریت ریسک اعتباری در بانک ها Credit Risk Management mechanism in banks

ایجاد هزینه بر اوراق بهادار Creation of charge on Securities

• واگذاری، حق حبس و تسویه حساب Assignment, Lien and Set-off

• فرضیه، رهن و رهن Hypothecation, Pledge and Mortgage

نظارت و پیگیری پیشرفت ها Supervision and follow-up of advances

• نظارت و پیگیری پیشرفت ها-راهبردهای مختلف Supervision and follow-up of advances-various strategies

• بازرسی موجودی و محاسبه DP Inspection of stock and calculation of DP

• بررسی حساب وام گیرندگان و حسابرسی سهام Review of the borrowers& account and Stock audit

• ابزارهایی برای تعیین روندها و علائم آینده برای بد شدن حساب Tools for determining future trends and symptoms for account turning bad

دارایی های غیرفعال Non Performing Assets

• NPAs- تعریف و شناسایی درآمد NPAs- Definition and Income Recognition

• دستورالعمل های RBI در طبقه بندی دارایی ها RBI guidelines on Asset classification

• هنجارهای تامین برای انواع دارایی های نگهداری شده توسط بانک Provisioning norms for all types of assets held by a bank

جلوگیری از لغزش حساب های NPA Preventing Slippage of NPA accounts

• دستورالعمل های RBI برای جلوگیری از لغزش حساب های NPA RBI guidelines on preventing slippage of NPA accounts

• ویژگی های حساب های ذکر ویژه Characteristics of Special Mention Accounts

بازیابی پیشرفت ها Recovery of Advances

• بازیابی پیش پرداخت ها و اقدامات غیر قانونی Recovery of advances & Non legal measures

• روند توانبخشی یک واحد بیمار Process of rehabilitation of a sick unit

• پیشنهاد مصالحه برای بازپرداخت بدهی Compromise proposal for recovery of dues

• Lok adalats، Circulation of Defaulters & List، رد کردن و غیره Lok adalats, Circulation of Defaulters& list, write off etc

• سایر اقدامات قانونی برای بازیابی Other legal measures for recovery

• سایر اقدامات قانونی برای بازیابی ادامه دارد Other legal measures for recovery Continue

تجدید ساختار بدهی Debt Restructuring

• تجدید ساختار بدهی - اصول کلی Debt Restructuring- General principles

• شناسایی درآمد و طبقه بندی دارایی Income recognition and asset classification

• مفاهیم کلیدی مرتبط با بسته CDR Key concepts related to CDR package