آموزش امور مالی شخصی: راهنمای کاربردی برای مبتدیان - آخرین آپدیت

سرفصل ها و درس ها

مقدمه Introduction

• ساختار دوره و مرور موضوعات Course Structure and topics overview

• اهمیت امور مالی در زندگی روزمره Significance of Finance in daily life

• آگاهی جهانی است اما استراتژی‌ها باید محلی باشند؛ فلسفه اصلی دوره Awareness is Universal. Strategies must be local. Core philosophy of the course.

• چرا به این دوره نیاز دارید؟ Why do you need this course?

• گرم کردن Warm-up

• از این دوره چه خواهید آموخت؟ What will you learn from this course?

• دست گرمی بازی کردن Warm-up

• معرفی سلسله مراتب نیازهای انسانی مازلو Introduction of Maslow's hierarchy of Human needs

• تفسیرهای کاربردی هرم مازلو از منظر امور مالی شخصی Practical interpretations of Maslow's pyramid from Personal Finance perspective.

• تاریخچه اقتصاد جهانی History of global economy

ایجاد بستر بنیادی امور مالی شخصی Setting up the fundamental context of personal finance

• کارت امتیاز بقا؛ فهرست حداقل نیازهای ضروری Survival scorecard. Listing the bare minimum requirements to be met.

• کارت امتیاز خارجی؛ نیازهایی که تحت تأثیر دیدگاه‌های جامعه هستند External Scorecard. The Necessites mostly influenced by optics of society.

• کارت امتیاز داخلی؛ اقداماتی که منجر به آرامش ذهنی روزانه می‌شود Internal Scorecard. Actions that will help one earn a peaceful daily sleep.

• بازنشستگی؛ بررسی پرسش نهایی به روشی کاربردی Retirement: The Ultimate question posed in a practical manner.

• نمایش کلی هزینه‌ها در طول چرخه زندگی یک فرد در جامعه A generic representation of expenses across the lifetime of a person in society.

• درک توزیع هزینه‌ها در مراحل مختلف زندگی Understanding Expense Distribution Across Different Life Stages

• توزیع منابع درآمد در طول چرخه زندگی فرد Distribution of sources of income through the lifetime of a person.

• درک منابع درآمدی شما در مراحل مختلف زندگی Understanding Your Income Sources Across Different Life Stages

• تحلیلی بر نسبت درآمد قابل تصرف به هزینه‌های ضروری An analysis about ratio of disposable income to spends on necessities.

• آمار جهانی Global statistics

مبانی Fundamentals

• تعاریف Definitions

• بانک مرکزی Central Bank

• بانکهای تجاری/عادی Commercial/Regular Banks

• موسسات مالی Financial Institutions

• دولت به عنوان یک نهاد مالی Government as a financial institution

• مسابقه مبانی Fundamentals Quiz

عوامل مؤثر در امور مالی شخصی ما Actors involved in our personal finances

• «بازیگران اصلی» داستان امور مالی شخصی ما The "star cast" of our personal finance story

• سفر پول از طریق کانال‌های مختلف تا رسیدن به ما Journey of cash through various channels to reach us.

• کوییز مبانی Fundamentals Quiz

• سفر پول در قالب سهام برای رسیدن به ما The travels of cash disguised as equity to reach us.

• ماجراجویی‌های پول در قالب اوراق قرضه برای رسیدن به ما The adventures of cash as bonds to reach us.

• بازی قایم‌باشک تورم در داستان امور مالی شخصی The hide and seek of inflation through our personal finance story.

• کوییز دیدگاه کلان Macroview Quiz

• «هزینه کل شرکت» (CTC) و اشتباه گرفتن آن با وجه نقد دریافتی "Cost to Company" (CTC) and misunderstanding it as cash in hand

• تحلیل CTC از منظر نیازهای ضروری Analyzing CTC from a necessities perspective.

• هزینه‌ها Expenses

بررسی کلان سیستم Macroview of the system

• اقتصاد و دارایی Economy and Finance

• نقش اقتصاد و امور مالی در زندگی روزمره Role of economy and finance in daily life

• تورم Inflation

• مسابقه Macroview Macroview Quiz

بررسی اجزای قبض‌ها و جریان‌های نقدی خروجی Exploring the Bills components of outward cash flows

• آشنایی با دشمن همیشگی ما: قبض‌ها Introduction to our regular nemesis, the bills

• طراحان بدخواه بدبختی: وام‌های مسکن The truly diabolical masterminds of misery, mortgages.

• محاسبه مثال‌های عددی ساده وام مسکن برای درک تأثیرات آن‌ها Working out simple numerical examples with mortgages to understand their impact.

• کوییز بخش وام‌ها Loans section quiz

• فرشتگان مورد سوءبرداشت: بیمه‌ها The misunderstood angels of Insurance

• اهمیت بیمه Importance of insurance

• کار با اعداد نمونه برای درک هزینه‌های بیمه Working with sample numbers to understand costs of insurance.

بانک ها: شیرجه عمیق تر Banks: Deeper Dive

• چرا به بانک ها نیاز است؟ Why are banks needed?

• بانکها چگونه کار می کنند؟ How banks work?

• وام ، اعتبار و وثیقه Loans, credits and collaterals

• مسابقه بخش میانی Mid section quiz

• نقدینگی Liquidity

• وام و نمرات اعتباری Loans and credit scores

• مسابقه پایان بخش Section end quiz

تجزیه و تحلیل اجزای پس‌انداز در امور مالی شخصی Breaking down the Savings components of personal Finance.

• پس‌انداز به عنوان سطل‌های زمان‌بندی شده به جای تالابی از پول بی‌هدف Savings as time locked buckets instead of pond of money one doesn't care about

• مفهوم دارایی‌های با درآمد ثابت برای بهینه‌سازی وجوه اضافی جهت افزایش سرمایه The notion of fixed income assets to optimize the extra funds to raise capital

• نقدینگی پادشاه است Cash is king

• بررسی سریع Quick check

• شوالیه‌های سپرده‌های ثابت که از اصل سرمایه محافظت می‌کنند The knights of Fixed deposits that guard the holy principal

• برادری اوراق قرضه و اوراق خزانه The brotherhood of Bonds and T-Bills

• دریاچه صندوق‌های نقدینگی؛ جایی برای هر پنی بدون هدف The lake of liquid funds where every penny without a purpose should swim

• تعیین و مدیریت اهداف پس‌انداز در بازه‌های زمانی مختلف Setting and Managing Savings Targets Across Different Time Frames

وام: نگاهی دقیق Loans: A close look

• وام مسکن/وام مسکن Home Loans/Mortgage

• وام دانشجویی/تحصیلی Student/Education Loan

• وام خودرو Auto Loans

• وام های تجاری Business Loans

• وام های شخصی Personal Loans

• کارت های اعتباری Credit Cards

• حاشیه در سهام Margins in equities

• مسابقه بخش وام Loans section quiz

درک اجزای سرمایه‌گذاری به عنوان ابزارهای با بازده متغیر Understanding the Investments components as variable returns instruments

• سرمایه‌گذاری‌ها: دارایی‌های دمدمی با بازده متغیر Investments: The moody assets with variable returns

• متهمان همیشگی به نام سهام The usual suspects called Equities

• سهام؛ بلوک‌های سازنده هرج‌ومرج در بازارهای مدرن Stocks, the foundation blocks of chaos in modern markets.

• پادشاهی ارزش بازار (Market Cap) The kingdom of Market Capitalization

• درک مبانی سرمایه‌گذاری و بازار سهام Understanding Investments and Stock Market Basics

• شاخص بازار؛ پیشگویان احساسات سرمایه‌گذاران Market Index. The oracles on investor sentiments.

• صندوق‌های مشترک (Mutual Funds): قدرت متحد سرمایه‌گذاران Mutual Funds: The united power of investors

• صندوق‌های شاخصی: ردیاب ضربان قلب بازار به عنوان ابزاری برای سرمایه‌گذاری Index funds: The heartbeat tracker of the markets as an investment tool

• درک شاخص بازار، صندوق‌های مشترک و صندوق‌های شاخصی Understanding Market Index, Mutual Funds, and Index Funds

• ESOPها: توهم نهایی برای مشتاقان ثروت مجازی ESOPs: The ultimate delusion for the virtual high networth aspirants

• درک نوسانات بازدهی در طرح‌های سهام تشویقی کارکنان (ESOPs) Understanding the Variability of Returns in Employee Stock Option Plans (ESOPs)

• کوییز پیگیری مربوط به سهام Equities related Quiz for followup.

• طلا: هر آنچه می‌درخشد Gold: All that glitters

• املاک و مستغلات به عنوان دارایی رفاه مجازی Real estate as the asset of virtual prosperity.

• دارایی‌هایی که نباید نام برد چون رام کردنشان سخت است! The assets that shall not be named since they are hard to tame!

• کوییز پایان بخش Section end quiz

بازارها و ابزارهای مرتبط با بازار Markets and market linked instruments

• مفهوم بازار سهام Concept of stock market

• چگونه در معرض اوراق بهادار قرار می گیریم؟ How we get exposed to securities?

• چرا درک اوراق بهادار یک ضرورت است؟ Why is understanding securities a necessity?

• ESOP ها ESOPs

• Sweat Equity Sweat Equity

• مفهوم شاخص ها و شاخص های بازار Concept of market indexes/indices

• مفهوم سرمایه بازار Concept of market capitalization

• مسابقه پایان بخش Section end quiz

اختلالات یا رویدادهای غیرقابل پیش‌بینی مؤثر بر امور مالی شخصی Disruptions or unpredicatable events that impact personal finance

• زندگی اتفاقاتی است که وقتی مشغول برنامه‌ریزی هستید رخ می‌دهد – جان لنون Life is what happens when you're busy making other plans – John Lennon

• تورم: اپراتور خاموش با پس‌لرزه‌های عظیم Inflation: The silent operator with massive aftershocks

• تعدیل نیرو: ابزار بی‌رحم کارایی شرکتی، مرگبارتر از بشکن تانوس! Layoff: The cruel tool of corporate efficiency deadlier than Thanos's snap!

• کوییز میان‌بخش Mid section Quiz.

• آهسته و پیوسته برنده است، اما وقتی مسابقه رکود باشد، هیچ‌کس برنده نمی‌شود! Slow and steady win the race but when the race is recessio, nobody wins!

• جایگزینی شغلی به دلیل نوآوری؛ همه نمی‌توانند راکی باشند! Job displacement due to innovation in field of work. Not everyone can be Rocky!

• ازدواج‌ها در آسمان ساخته می‌شوند اما در زمین نیاز به حمایت مالی دارند! Marriages are made in heaven but they need to be supported financially on earth!

• فرزندان هدیه خداوند هستند اما پرورش آن‌ها به عنوان انسانی خوب نیاز به بودجه دارد Kids are a gift of the almighty but nurturing them into a good human needs funds

• مهاجرت می‌تواند یک سراب فریبنده باشد! Immigration can be a tricky mirage!

• یک دارایی در دست بهتر از دو دارایی در بازار است! سوءمدیریت دارایی یعنی تکبر An asset in hand is better than two in the market! Asset mismanagement is hubris

• کوییز پایان بخش Section end quiz

• خرید خانه سخت‌تر از ساختن یک استارتاپ است! سلسله مراتب مازلو را به یاد آورید Buying a home is harder than building a startup! Remember the Maslow's hierarchy

• تحصیلات به یک پروژه سرمایه‌بر تبدیل شده است Education has become an investment intensive project.

• مشکل ۴ ۲ ۱ که خلق ثروت نسلی را برای اکثر انسان‌ها دشوار می‌کند The 4-2-1 problem that make generational wealth creation elusive for most humans

• ماده‌ای برای تفکر Food for thought

سایر ابزارهای مالی Other financial instruments

• ابزارهای درآمد ثابت Fixed income instruments

• انواع ابزارهای درآمد ثابت Types of fixed income instruments

• طلا به عنوان یک راه سرمایه گذاری Gold as an investment avenue

• مشاور املاک Real Estate

• ارزهای رمزنگاری شده Cryptocurrencies

• سرمایه گذاری خطرپذیر Venture Capital

• مسابقه پایان بخش Section end quiz

نتیجه‌گیری Conclusion

• طبقه‌بندی تصمیمات مالی شخصی بر اساس زمان؛ چرا زمان یعنی پول؟ Time based classification of personal finance decisions. Why Time is Money?

• کوییز پیگیری مربوط به دارایی‌ها Asset related follow up quiz

• سخنان پایانی؛ آگاهی کلید است! Closing remarks. Awareness is the key!

• [درس جایزه] [Bonus Lecture]

هزینه ها و هزینه های پنهان The hidden costs and expenses

• مفهوم اولیه بیمه Basic concept of insurance

• انواع بیمه Types of insurance

• مالیات - اتصال نقاط Taxes - Connecting the dots

• مالیات و اوراق بهادار Taxes and securities

• هزینه های مدیریت Management Fees

• مسابقه پایان بخش Section end quiz

دیدگاه عملی A practical perspective

• سرمایه گذاری: نگاهی دقیق Investment: A close look

• درآمد: یک تعریف رسمی تر Income: A more formal definition

• ذخیره: درک محدوده Saving: Understanding the scope

• صندوق های شاخص Index Funds

• اقتصاد گیگ Gigeconomy

• مسابقه پایان بخش Section end quiz

• مسابقه پایان بخش Section end quiz

نتیجه Conclusion

• چگونه رکود اقتصادی بر زندگی تأثیر می گذارد: داستان شخصی How recessions affect lives: Personal Story

• سخنان پایانی Closing remarks