آموزش یک پردازشگر وام مسکن شوید

سرفصل ها و درس ها

تبدیل به یک پردازشگر وام مسکن BECOME A MORTGAGE LOAN PROCESSOR

• پردازشگر وام چه کاری انجام می دهد؟ What does a loan processor do?

• چرا باید یک پردازشگر وام شوید؟ Why should you become a loan processor?

• چه کسی باید به فکر تبدیل شدن به یک پردازشگر وام باشد؟ Who should consider becoming a loan processor?

• مزایای تبدیل شدن به یک پردازشگر وام؟ Benefits of becoming a loan processor?

• وظایف پردازشگر وام Loan processor duties

• پیشینه مربی Instructor Background

• کار پردازشگر وام The loan processors job

• 10 دلیل برای اینکه چرا پردازشگرهای وام برای بستن وام مسکن ضروری هستند 10 reasons why loan processors are essential to closing a home loan

• انتظارات کارفرما Employer expectations

• پرداخت به پردازنده های وام چگونه است؟ How are loan processors paid?

• پرداخت کننده های وام چقدر است؟ How much do loan processors get paid?

به عنوان یک پردازشگر وام شروع به کار کنید GET STARTED AS A LOAN PROCESSOR

• آنچه برای تبدیل شدن به یک پردازشگر وام مورد نیاز است What is required to become a loan processor

• آیا باید گواهینامه بگیرم؟ Do I need to become certified?

• چه کسی دوره های صدور مجوز را ارائه می دهد؟ Who offers licensing courses?

• کار از خانه یا در محیط اداری Working from home or in an office environment

• بهترین راز در صنعت وام مسکن: مربیان The best kept secret in the mortgage industry: mentors

• با وام دهندگان مختلف به یک پردازشگر قرارداد تأیید شده تبدیل شوید Become an approved contract processor with different lenders

شکستن آن BREAKING IT DOWN

• فرآیند کلی وام The general loan process

• 1. ایجاد وام 1. Loan origination

• 2. درآمد و دارایی 2. Income and assets

• 3. اطلاعات اعتباری و بدهی 3. Credit and liability information

• 3.1. مثال اعتبار و بدهی 3.1. Credit and liability example

• 4. ارائه وام به پذیره نویسی 4. Submitting the loan to underwriting

• 4.1. عوامل موثر بر تاییدیه ها 4.1. Factors that affect approvals

• 5. تایید وام 5. Loan approval

• 6. اخذ شرایط وام 6. Obtaining loan conditions

• 7. سفارش ارزیابی 7. Ordering the appraisal

• 7.1 معافیت های ارزیابی 7.1 Appraisal waivers

• 8. سفارش بیمه صاحبان خانه و اسناد مالکیت 8. Ordering the homeowners insurance and title documents

• 8.1. سفارش اسناد عنوان 8.1. Ordering title documents

• 9. دستور تأیید اشتغال یا تأیید سپرده 9. Ordering a verification of employment or a verification of deposit

• 9.1. برون سپاری تأیید اشتغال 9.1. Outsourcing the verification of employment

• 9.2. برون سپاری تأیید سپرده 9.2. Outsourcing the verification of deposit

• 10. اخذ وام مسکن 10. Obtaining a mortgage payoff

• 10.1. الزامات درخواست پرداخت وام مسکن 10.1. Mortgage payoff request requirements

• 11. ارسال شرایط وام به پذیره نویسی 11. Sending loan conditions to underwriting

• 11.1. بررسی رسوبات بزرگ و راه حل برای این مشکل 11.1. Verifying large deposits and solutions to this problem

• 11.2. بررسی کلیه مدارک در حال ارسال به پذیره نویسی 11.2. Going over all the documents being sent to underwriting

• 12. قفل کردن نرخ بهره 12. Locking the interest rate

• 12.1. آیا وام گیرنده می تواند با این نرخ بهره پرداخت کند؟ 12.1. Can the borrower afford the payment with this interest rate?

• 12.2. راهکارهایی برای دریافت وام مسکن کمتر 12.2. Solutions to obtaining lower mortgage payments

• 12.3. دوره های زمانی موجود را قفل کنید که می تواند به نفع وام گیرندگان استفاده شود 12.3. Lock time periods available that can be used to the borrowers favor

• 12.4. نحوه تعیین نرخ بهره 12.4. How interest rates are determined

• 13. هنگامی که شما به دست آوردن یک شفاف برای بستن 13. Once you obtain a clear to close

• 14. درخواست اسناد ختم و تاریخ اختتامیه 14. Requesting the closing documents and a closing date

• 15. ذخیره یک فایل کامل در فرمت دیجیتال 15. Saving a complete file in digital format

• 16. اجرای بررسی های کنترل کیفیت روی همه فایل ها 16. Running quality control checks on all files

• 17. رعایت تمام قوانین فدرال و ایالتی 17. Compliance with all Federal and State laws

آماده سازی یک فایل کامل PREPARING A COMPLETE FILE

• چه مدارکی برای هر پرونده لازم است What documents are needed on each and every file

• چه افشاگری هایی برای یک فایل سازگار ضروری است What disclosures are necessary for a compliant file

• یک وقفه سریع A quick interruption

• 1003 درخواست وام واحد مسکونی 1003 Uniform residential loan application

• برآورد وام Loan Estimate

• بیانیه افشای حقیقت در وام Truth-in-lending disclosure statement

• افشای مشاغل وابسته Affiliated business disclosure

• مجوز امضای وام گیرنده Borrower signature authorization

• گواهی و مجوز وام گیرندگان Borrowers certification and authorization

• عمر اعتباری اختیاری/ناتوانی اعتباری Optional Credit life/credit disability

• اطلاعیه خطر سیل Flood hazard notice

• اعلامیه های افشاگری Disclosure notices

• قرارداد منشاء وام رهنی Mortgage loan origination agreement

• قانون فرصت های اعتباری برابر (ECOA) Equal credit opportunity act (ECOA)

• اطلاعیه به متقاضی خانگی Notice to home applicant

• افشاگری ها را مشخص کنید Esign disclosures

• همیشه یک فایل Fannie Mae 3.2 را ذخیره کنید Always save a Fannie Mae 3.2 file

پردازشگرهای اسناد مشترک باید با آنها آشنا شوند COMMON DOCUMENTS PROCESSORS NEED TO BECOME FAMILIAR WITH

• نحوه تکمیل تأییدیه اشتغال (VOE) How to complete a verification of employment (VOE)

• نحوه تکمیل تایید سپرده (VOD) How to complete a verification of deposit (VOD)

• فرآیند درخواست بیمه صاحبان خانه (HOI). Homeowners insurance (HOI) request process

• فرآیند درخواست اسناد عنوان Title documents request process

• فاکتور بیمه صاحب خانه Homeowners insurance invoice

• نمونه کلاسور بیمه Insurance binder example

• درخواست پرداخت با استفاده از اظهارنامه وام مسکن Payoff request using a mortgage statement

ناوبری وب سایت وام دهندگان LENDERS WEBSITE NAVIGATION

• بارگذاری یک فایل Fannie Mae 3.2 Uploading a Fannie Mae 3.2 file

• نحوه درخواست DU یا LP و نحوه صدور مجدد اعتبار How to request DU or LP and how to reissue credit

• ردیابی تاریخ برای کل فرآیند وام Date tracking for the entire loan process

• تهیه اسناد اولیه وام برای امضای وام گیرنده Generating initial loan documents for borrower signature

• استفاده از فرآیند بدون سند وام دهنده Using a lenders document-less process

• نحوه ارسال فایل به پذیره نویسی How to submit a file to underwriting

• مشاهده تمام اسناد وام ذخیره شده و بایگانی شده Viewing all loan documents saved and archived

• یک فایل کامل را برای اهداف ممیزی ذخیره کنید Save a complete file for auditing purposes

• ذخیره یک فایل Fannie Mae 3.2 از پورتال وام دهندگان Saving a Fannie Mae 3.2 file from the lenders portal

عوامل کلیدی در هنگام پردازش وام های رهنی KEY FACTORS WHEN PROCESSING MORTGAGE LOANS

• حداقل الزامات مشترک امتیاز اعتباری Common minimum credit score requirements

• نسبت بدهی به درآمد، پردازشگرها باید بدانند Debt to income ratios processors need to know

• محاسبه وام به ارزش برای برنامه های وام خاص Calculating the loan to value for specific loan programs

• محاسبه PITI خاص پردازنده ها Processors specific PITI calculation

• همکاری با شرکت های تعمیر اعتبار برای کمک به وام گیرندگان برای واجد شرایط بودن Partnering with credit repair companies to help borrowers qualify

• با استفاده از یک نرم افزار وام منشاء (LOS) که استفاده آسان و سریع برای پردازنده هاست Using a loan origination software (LOS) that easy and fast to use for processors

• پردازش وام با این وام دهندگان آسان شد Loan processing made easy with these lenders

• نمای کلی Calyx Point برای اهداف پردازش General overview of Calyx Point for processing purposes

• بررسی پردازنده وام Loan processor review

بررسی انطباق و کنترل کیفیت Compliance and quality control checks

• نمونه مجله معاملات Transaction journal example

• گزارش های CRM CRM reports

• چک لیست انطباق برای هر وام بسته شده Compliance checklist for each loan closed

افکار نهایی FINAL THOUGHTS

• از روند کمک به دیگران لذت ببرید Enjoy the process of helping others

• متشکرم Thank you

• پاداش: چیزی که من توصیه می کنم Bonus: What I recommend