آزمون‌های آزمایشی | عامل رهن و وام مسکن سطح ۱ از رمیک (REMIC) - آخرین آپدیت

آیا برای آزمون نمایندگی وام مسکن سطح 1 (Mortgage Agent Level 1) توسط REMIC آماده می‌شوید؟ این دوره آزمون‌های آزمایشی برای کمک به شما در آمادگی و کسب اطمینان در روز آزمون طراحی شده است.

این دوره جامع، که توسط نمایندگان وام مسکن از تیم "چگونه به..." طراحی شده، شامل 300 سوال تمرینی اصلی است. این سوالات دقیقا از فرمت و چالش‌های آزمون اصلی پیروی می‌کنند. هر سوال با توضیحات کامل همراه است تا اطمینان حاصل شود که شما بر تمام فصل‌ها تسلط دارید.

این دوره آخرین ایستگاه بازرسی شما قبل از موفقیت در آزمون نمایندگی وام مسکن سطح 1 است. به ما اعتماد کنید، شما در دستان متخصصان هستید. با راهنمایی ما، موفقیت در دسترس است.

ویژگی‌های برجسته دوره:

• 6 آزمون آزمایشی کامل و با کیفیت: بازتابی از وزن‌دهی واقعی آزمون اصلی.
• تلاش‌های نامحدود: هر چند بار که لازم است در آزمون‌ها شرکت کنید تا مطالب را به خوبی یاد بگیرید.
• پشتیبانی مدرس: در هر زمان از مدرسان ما کمک و پاسخ سوالات خود را دریافت کنید.
• توضیحات عمیق: هر سوال به طور مفصل توضیح داده شده است تا درک شما را افزایش دهد. توضیحات جامع برای گزینه‌های صحیح و نادرست ارائه شده است.
• سازگار با موبایل: در هر زمان و هر مکان با برنامه Udemy مطالعه کنید.
• ضمانت بازگشت وجه 30 روزه: اگر راضی نبودید، می‌توانید وجه خود را به طور کامل پس بگیرید.

تمام سوالات از ابتدا نوشته شده‌اند! می‌توانید برخی از نظرات شگفت‌انگیز دانشجویان ما که در آزمون اصلی موفق شده‌اند را ببینید:

نظرات ویژه:

5 ستاره: هفته گذشته در آزمون شرکت کردم و در اولین تلاش قبول شدم. هیچ تجربه قبلی در زمینه وام مسکن نداشتم. مطالعه کتاب REMIC و شرکت در آزمون‌های آزمایشی تمام کارهایی بود که برای آمادگی انجام دادم. برای قبولی در آزمون به چیز دیگری نیاز ندارید. به شدت توصیه می‌شود. - نازیلا الف.

شما شش آزمون تمرینی با کیفیت بالا دریافت خواهید کرد تا برای گواهینامه خود آماده شوید.

کیفیت گویای همه چیز است:

نمونه سوال شماره 1 (سناریو محور):

میشل، یک خریدار ریسک‌گریز، به دنبال دریافت وام مسکن 400,000 دلاری است و پیشنهادهای چهار وام‌دهنده مختلف را بررسی می‌کند. این گزینه‌ها عبارتند از:

• وام‌دهنده X: نرخ ثابت 3.9٪، بدون حق‌الزحمه کارگزار، بدون برنامه‌های وفاداری.
• وام‌دهنده Y: نرخ ثابت 4.1٪ با حق‌الزحمه کارگزار 0.5٪، یک برنامه امتیاز قابل تبدیل به سفر، و کاهش نرخ سالانه 0.05٪ برای هر سال پرداخت به موقع تا 5 سال.
• وام‌دهنده Z: نرخ متغیر 4.0٪ بدون حق‌الزحمه کارگزار، سقف سالانه افزایش نرخ 0.25٪، و یک برنامه بازگشت نقدی با ارائه 2,000 دلار پس از امضا.
• وام‌دهنده W: نرخ ثابت 4.2٪ با حق‌الزحمه کارگزار 1٪، پوشش بیمه جامع، و یک گزینه پرداخت انعطاف‌پذیر که امکان پرداخت یکباره تا 20٪ از وام مسکن در سال بدون جریمه را فراهم می‌کند.

میشل هم برای صرفه‌جویی در هزینه‌های کوتاه‌مدت و هم برای مزایای بلندمدت ارزش قائل است و قصد دارد حداقل 10 سال در خانه بماند. مشاور وام مسکن او چه پیشنهادی باید بدهد؟

الف. وام‌دهنده X را به دلیل ثبات، نرخ اولیه پایین‌تر و عدم وجود هزینه‌های اضافی توصیه کنید، و صرفه‌جویی در هزینه‌های بلندمدت را در اولویت قرار دهید.

ب. وام‌دهنده Y را به دلیل برنامه امتیاز و کاهش نرخ بالقوه توصیه کنید، علی‌رغم نرخ اولیه بالاتر و حق‌الزحمه کارگزار.

ج. وام‌دهنده Z را به دلیل پیشنهاد بازگشت نقدی و نرخ متغیر توصیه کنید، با این فرض که نرخ‌ها ثابت بمانند، علی‌رغم افزایش‌های احتمالی.

د. وام‌دهنده W را به دلیل پوشش بیمه جامع و گزینه پرداخت انعطاف‌پذیر توصیه کنید، علی‌رغم نرخ بالاتر و حق‌الزحمه کارگزار.

حدس شما چیست؟ برای دیدن پاسخ به پایین اسکرول کنید.

پاسخ:

گزینه صحیح: الف.

توضیحات مفصل:

چرا گزینه الف صحیح است:

1. ثبات نرخ ثابت:
   • وام‌دهنده X نرخ ثابت 3.9٪ را ارائه می‌دهد، به این معنی که پرداخت‌های ماهانه میشل در طول دوره وام مسکن ثابت خواهد ماند. این ثبات به ویژه برای یک خریدار ریسک‌گریز که برای پرداخت‌های قابل پیش‌بینی در طول زمان ارزش قائل است، سودمند است.
2. بدون هزینه‌های اضافی:
   • هیچ حق‌الزحمه کارگزار یا هزینه‌های اضافی با وام‌دهنده X وجود ندارد. این امر هزینه‌های اولیه را حذف می‌کند و پس‌اندازهای اولیه را به حداکثر می‌رساند، و آن را از نظر مالی در طول عمر وام مسکن سودمندتر می‌کند.
3. صرفه‌جویی در بلندمدت:
   • در یک دوره 10 ساله، نرخ اولیه پایین‌تر احتمالاً منجر به پس‌اندازهای قابل توجهی در مقایسه با گزینه‌های دیگر خواهد شد، به خصوص زمانی که در طول دوره وام مسکن جمع شود.

گزینه‌های نادرست:

چرا گزینه ب نادرست است:

1. نرخ اولیه بالاتر:
   • وام‌دهنده Y نرخ اولیه بالاتری معادل 4.1٪ را ارائه می‌دهد، که به معنی پرداخت‌های ماهانه بالاتر در مقایسه با وام‌دهنده X است. در یک دوره 10 ساله، این نرخ بالاتر می‌تواند منجر به هزینه‌های اضافی قابل توجهی شود.
2. حق‌الزحمه کارگزار:
   • حق‌الزحمه کارگزار 0.5٪ به هزینه اولیه اضافه می‌کند و مزیت مالی اولیه را کاهش می‌دهد.
3. کاهش نرخ:
   • در حالی که کاهش نرخ سالانه 0.05٪ در سال تا 5 سال ممکن است سودمند باشد، نرخ اولیه بالاتر همچنان بر پس‌اندازهای بلندمدت تأثیر می‌گذارد. کاهش کلی در طی 5 سال در مقایسه با هزینه کلی وام مسکن با نرخ اولیه بالاتر نسبتاً جزئی است.
4. برنامه امتیاز:
   • برنامه امتیاز سفر ممکن است ارزش افزوده‌ای ارائه دهد، اما در درجه دوم اهمیت هزینه مالی وام مسکن قرار دارد. برای یک خریدار ریسک‌گریز که بر پس‌اندازهای بلندمدت تمرکز دارد، این مزیت ممکن است بر نرخ اولیه بالاتر و هزینه‌ها غلبه نکند.

چرا گزینه ج نادرست است:

1. ریسک نرخ متغیر:
   • وام‌دهنده Z نرخ متغیر 4.0٪ را ارائه می‌دهد، به این معنی که نرخ می‌تواند با گذشت زمان نوسان داشته باشد. حتی اگر سقف افزایش نرخ سالانه (0.25٪) وجود داشته باشد، همچنان این خطر وجود دارد که نرخ‌ها به طور قابل توجهی افزایش یابند، که منجر به پرداخت‌های ماهانه بالاتر در آینده می‌شود.
2. برنامه بازگشت نقدی:
   • پیشنهاد بازگشت نقدی 2,000 دلاری جذاب است اما ریسک بالقوه افزایش نرخ بهره را جبران نمی‌کند. برای یک خریدار ریسک‌گریز که برای ثبات ارزش قائل است، این گزینه نرخ متغیر ممکن است بیش از حد نامشخص باشد.
3. هزینه‌های بلندمدت:
   • در یک دوره 10 ساله، اگر نرخ بهره افزایش یابد، نرخ متغیر می‌تواند گران‌تر تمام شود، علی‌رغم انگیزه اولیه بازگشت نقدی.

چرا گزینه د نادرست است:

1. بالاترین نرخ:
   • وام‌دهنده W بالاترین نرخ ثابت را با 4.2٪ ارائه می‌دهد. این امر منجر به بالاترین پرداخت‌های ماهانه در مقایسه با گزینه‌های دیگر می‌شود، که منجر به افزایش هزینه‌های کلی در طول عمر وام مسکن می‌شود.
2. حق‌الزحمه کارگزار:
   • حق‌الزحمه کارگزار 1٪ به هزینه اولیه اضافه می‌کند و مزیت مالی اولیه را کاهش می‌دهد.
3. مزایا در مقابل هزینه:
   • در حالی که پوشش بیمه جامع و گزینه‌های پرداخت انعطاف‌پذیر ارزشمند هستند، اما از هزینه نرخ بهره بالاتر و هزینه‌های اضافی پیشی نمی‌گیرند. برای خریدار متمرکز بر پس‌انداز هزینه در یک دوره طولانی، این مزایا در مقایسه با هزینه‌های کلی بالاتر تأثیر کمتری دارند.

نمونه سوال شماره 2 (محاسباتی):

ماریا قصد دارد ملکی به قیمت 500,000 دلار خریداری کند و اطلاعات زیر را برای درخواست وام مسکن خود ارائه کرده است:

• پیش‌پرداخت: 35,000 دلار
• درآمد سالانه: 96,000 دلار
• درآمد: از حقوق تمام وقت با سابقه 4 سال، شامل اضافه کاری و مبالغ پاداش
• امتیاز اعتباری: 730، بدون پرداخت دیرهنگام و سابقه اعتباری 10 ساله
• نرخ بهره فعلی با یک وام دهنده A، 4.0٪ برای یک دوره 5 ساله و استهلاک 25 ساله است.

آیا ماریا بر اساس اطلاعات خود واجد شرایط دریافت وام مسکن است؟

الف. بله، GDS آنها کمتر از 32٪ مورد نیاز است.

ب. بله، TDS آنها کمتر از 40٪ مورد نیاز است.

ج. خیر، شما باید یک وام دهنده خصوصی با نرخ بهره 7.0٪ پیدا کنید.

د. خیر، شما باید پیش‌پرداخت اضافی یا درآمد اضافی درخواست کنید تا GDS را به زیر 32٪ برسانید.

حدس شما چیست؟ برای دیدن پاسخ به پایین اسکرول کنید!

پاسخ:

گزینه صحیح: د.

توضیحات مفصل:

برای تعیین اینکه آیا ماریا بر اساس اطلاعات خود واجد شرایط دریافت وام مسکن است، باید نسبت خدمات بدهی ناخالص (GDS) و نسبت کل خدمات بدهی (TDS) خود را محاسبه کنیم.

محاسبه گام به گام:

1. تعیین مبلغ وام مسکن:

• قیمت ملک: 500,000 دلار
• پیش‌پرداخت: 35,000 دلار
• مبلغ وام مسکن = قیمت ملک - پیش‌پرداخت
• مبلغ وام مسکن = 500,000 دلار - 35,000 دلار = 465,000 دلار

2. پرداخت ماهانه وام مسکن:

• مبلغ وام مسکن: 465,000 دلار
• نرخ بهره: 4.0٪
• دوره استهلاک: 25 سال
• محاسبه پرداخت ماهانه وام مسکن با استفاده از فرمول وام مسکن با نرخ ثابت:

M = [P x r x (1+r)^n] / [(1+r)^n-1 ]

که در آن:

• M پرداخت ماهانه است
• P اصل وام (مبلغ وام مسکن) است
• r نرخ بهره ماهانه است (نرخ سالانه تقسیم بر 12)
• n تعداد پرداخت‌ها است (دوره استهلاک به سال ضربدر 12)
• با قرار دادن اعداد، پرداخت ماهانه وام مسکن تقریباً 2,452.34 دلار خواهد بود.

3. مالیات بر دارایی و هزینه‌های گرمایش:

• مالیات سالانه بر دارایی را 1٪ از ارزش ملک تخمین بزنید: 500,000 دلار x 1٪ = 5,000 دلار در سال
• مالیات ماهانه بر دارایی: 5,000 دلار / 12 = 416.67 دلار
• هزینه‌های ماهانه گرمایش را تخمین بزنید: 100 دلار (تخمین رایج)

4. محاسبه نسبت GDS:

• GDS = (پرداخت ماهانه وام مسکن + مالیات بر دارایی + هزینه‌های گرمایش) / درآمد ناخالص ماهانه
• درآمد ناخالص سالانه ماریا 96,000 دلار از حقوق او، شامل اضافه کاری و پاداش‌ها است.
• درآمد ناخالص ماهانه = 96,000 دلار / 12 = 8,000 دلار
• GDS = (2,452.34 + 416.67 + 100) / 8,000 ​≈ 0.371 ≈ 37.1%

5. محاسبه نسبت TDS:

• فرض کنید هیچ پرداخت بدهی دیگری وجود ندارد.
• TDS = (پرداخت ماهانه وام مسکن + مالیات بر دارایی + هزینه‌های گرمایش + سایر پرداخت‌های بدهی) / درآمد ناخالص ماهانه
• TDS=(2,452.34 + 416.67 + 100) / 8,000 ≈0.371 ≈37.1%

تجزیه و تحلیل:

• نسبت GDS: 37.1٪ (بیش از 32٪ مورد نیاز است)
• نسبت TDS: 37.1٪ (زیر 40٪ مورد نیاز است)

نسبت GDS ماریا از 32٪ مورد نیاز فراتر می‌رود، که نشان می‌دهد او معیارهای صلاحیت معمول برای یک وام دهنده A را ندارد. با این حال، نسبت TDS او زیر 40٪ است، که نشان می‌دهد او همچنان می‌تواند در صورت مطلوب بودن سایر عوامل تعدیل کننده، واجد شرایط باشد.

به بهترین آزمون‌های تمرینی برای کمک به شما در آمادگی برای آزمون نمایندگی وام مسکن سطح 1 خوش آمدید.

• می‌توانید در آزمون‌ها هر چند بار که می‌خواهید شرکت کنید
• این یک بانک سوال اصلی بزرگ است
• در صورت داشتن سوال، از مربیان پشتیبانی دریافت می‌کنید
• هر سوال دارای توضیحات مفصل است
• سازگار با موبایل با برنامه Udemy
• ضمانت بازگشت وجه 30 روزه در صورت عدم رضایت

سلب مسئولیت:

دوره نمایندگی وام مسکن سطح 1 و تمام علائم تجاری مرتبط متعلق به موسسه املاک و مستغلات و وام مسکن کانادا (REMIC) است. HTB Intelligence Inc. یک ارائه دهنده مستقل مواد آموزشی است و توسط REMIC حمایت، مجوز یا تأیید نشده است. مواد آماده سازی آزمون ما برای حمایت از فراگیران ایجاد شده است اما به طور رسمی توسط هیچ سازمانی وابسته به صنعت وام مسکن حمایت نمی‌شود.

امیدواریم تا به حال متقاعد شده باشید!

یادگیری شادی بخش و بهترین آرزوها در سفر نمایندگی وام مسکن شما!